銀監(jiān)會就商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)管辦法征求意見

　　征求意見稿從管控風險的角度對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務進行規(guī)范，包括從受理信用卡申請直至信用卡貸款收回的信貸活動全過程，涵蓋商業(yè)銀行與持卡人、特約商戶、各類信用卡業(yè)務服務機構開展業(yè)務的經營行為。

　　根據征求意見稿，中資銀行、合作金融機構、外資金融機構等相關機構開辦發(fā)卡／收單業(yè)務、設立營運中心、市場退出等事項將實施審批制；新增信用卡產品種類、增加信用卡功能、增設受理渠道、授權分支機構開辦業(yè)務等將實施報告制。

　　在信用卡業(yè)務退出機制方面，銀行應采取提請審批、提前３個月公告、有效處置問題、避免突然中止服務等措施，以充分保護持卡人合法權益。在規(guī)范營銷行為方面，征求意見稿對單一采用發(fā)卡量計件提成的考核方式、片面介紹業(yè)務信息、隱瞞重要信息等行為做出了禁止性規(guī)定。

　　在激活信用卡方面，信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用（持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方式單獨授權扣收的費用以及換卡時已形成的債權債務關系除外）。在加強對年輕消費者和學生消費者的保護方面，禁止對１８周歲以下未成年人發(fā)卡（附屬卡除外）。

　　在催收管理方面，除明確催收管理規(guī)則以外，征求意見稿還對不當催收行為作出了禁止性規(guī)定。同時，對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因導致償還能力下降的情況作出了創(chuàng)新性安排，允許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協商，共同設計個性化還款協議，并對個性化還款協議的催收行為和后續(xù)處理予以規(guī)范，以保護具備還款意愿持卡人的權益。

　　銀監(jiān)會還要求銀行必須對特約商戶進行現場調查和資質審核，并不定期回訪和巡查，及時采取風險控制措施，糾正特約商戶違規(guī)行為。同時，明確要求銀行在不同業(yè)務中使用客戶信息必須事先獲得客戶授權；交易憑條必須對卡號進行部分屏蔽；銀行及其合作機構不得超過業(yè)務需求存儲信用卡相關信息，充分保護客戶的隱私權。

　　數據顯示，近年來我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展迅速。目前，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡總量已達到１．８５億張。僅２０１０年上半年信用卡交易量就達到了２．２萬億元，比去年同期增加０．７３萬億元。