在漫長的還貸期內借款人風險意識不可免

　　近來，滬上部分商業銀行推出減免房貸保險的優惠措施，這無疑能減輕借款人的負擔。但業內專家指出，對大部分借款人來說，在漫長的還貸期內，存在著各種未知的風險，是否購買房貸險，應該根據自己實際情況選擇。

　　目前，各銀行對于減免保險的對象有各自的規定。例如，今年7月，交通銀行宣布推出個人房貸產品“安居貸”，購買“自住房”的客戶可自愿選擇是否購買房貸險，銀行不再作硬性要求。該產品面向“中低收入人群中小房型個人自住購房”，滿足該標準的借款者，可以享受減免房貸險費用的待遇。此外，評估費、公證費等費用也均可獲減免。今年6月，建設銀行也宣布可減免貸款評估費、保險費、相關手續費等。而民生銀行、工商銀行等商業銀行則更早推出了針對部分優質客戶減免保險費的措施。業內人士預計，今后，還將有更多的銀行推出類似的規定，房貸保險將從強制購買向自由購買轉變。

　　減免房貸保險對于購房者來說，應該是一個利好消息。以30年期、50萬元的商業貸款為例，就可省去保險費7725 元。強制房貸保險一直受到消費者的質疑，一方面是因為其強制性，另一方面則是由于銀行作為第一受益人。現在，消費者有了選擇權，會不會絕大部分都不購買了呢？銀行專家解釋，房貸保險是銀行防范房貸風險的重要措施，一般來說，銀行對減免房貸保險都有具體的條件，并不是人人都可以減免的。比如在歐美發達國家，對個人信用較好的客戶，銀行會同意減免，而對信用有問題的借款人，則要求必須購買。在中國，由于個人信用體系的建設不完善，銀行除了要參考個人信用記錄外，還會對借款人的工作性質、購買房產類型等有具體的要求。

　　銀行專家還提醒能夠減免房貸保險的借款人，目前房貸保險條款經過不斷地完善，已經能較好地保障借款人的權益。購房者如果因銀行取消強制，就不做風險防范，今后一旦遇到人身事故、失業等變故，就可能導致還款困難。建議購房者根據自己的情況，合理選擇是否購買保險，以此達到既減輕貸款壓力、又能保障自己權益的目的。