個人住房公積金貸款額度確定和怎么還款

　　個人住房公積金貸款額應該怎么確定？不同情況，貸款額度也有不同。住房公積金貸款額度不能滿足申請人購房需求時候，他們可以配套發放住房公積金和商業銀行組合貸款。住房公積金個人貸款該如何償還等等。法律快車為您一一介紹。

　　一、個人住房公積金貸款額是如何確定的？

　　答：1.不高于購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房所需資金的規定比例，其中購房類貸款不超過房價的80%；建造、翻修、大修的由管理中心限定最高平米單價，并在主體完工后發放，但最高不超過總價的50%；裝修類貸款需結合所裝修房屋情況確定額度；償還商業銀行貸款以商業銀行貸款剩余本金為基準，由各市根據實際情況，追加一定額度的裝修價款，但最高額度不得超過購房合同總價的80%及最高貸款額度。

　　2.月還款額原則上不高于申請人月家庭收入（包括直屬親屬收入）的60%。

　　3.提供房產抵押擔保的，貸款額度不超過抵押物價值的80%。

　　4.提供質押擔保的，貸款額度不超過質押物價值的90%。

　　5.提供自然人聯保加住房公積金權利質押的，貸款額度按照管理中心規定的借款人夫妻雙方及共同還款人、聯保人公積金賬戶余額的倍數核定。

　　二、住房公積金貸款額度不能滿足申請人購房需求時，有何規定？

　　答：最高貸款額度由各市住房公積金管理委員會在100萬元范圍內確定。公積金貸款額度不能滿足申請人購房需求的，可以配套發放住房公積金和商業銀行組合貸款。

　　三、住房公積金個人貸款的期限如何規定？

　　答：貸款期限放寬至借款人65歲，在此范圍內由借款人根據自身情況選擇，貸款最長年限不超過30年。

　　四、住房公積金的貸款利率是多少？

　　答：個人住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率執行。

　　貸款期限為1年的，按合同利率標準到期一次性還本付息；貸款期限在1年以上的，若遇住房公積金貸款利率調整，于次年1月1日起執行相應期限檔次利率。

　　五、住房公積金個人貸款如何償還？

　　答：借款人可以選擇“一次還本付息”、“等額本息還款”、或者“等額本金還款”的還款方式之一歸還個人住房公積金貸款。個人住房公積金貸款可以提前全部或者部分償還。

　　六、什么是“一次還本付息”還款？

　　答：“一次還本付息”還款方式僅適用于貸款期限為1年以內（含1年）的個人住房公積金貸款。

　　答：“等額本息”還款方式是指借款人在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，每期還款額中本金逐月遞增、利息逐月遞減。其公式為：

　　月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數/〔（1+月利率）還款月數-1〕。

　　八、什么是“等額本金”還款？

　　答：“等額本金”還款方式是指借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其公式為：

　　每月還款額=貸款本金/貸款期月數+（本金-已歸還本金累計額）×月利率

　　九、公積金新政對公積金貸款還有哪些規定？

　　答：貸款額度、貸款年限不受借款人月繳存額、繳存余額、身份以及配偶是否繳存住房公積金的限制。助學貸款和已還清的信用卡逾期，不作為貸款征信的參考依據。

　　開展住房公積金異地貸款。2015年4月底前，各住房公積金管理機構（含所屬分支機構）要全部開通省內住房公積金異地貸款業務。全國范圍內異地貸款按國家有關規定執行。

　　開展裝修貸款業務。適應住房消費需求，在確保資金安全的前提下，全面開通住房公積金裝修貸款業務。

　　優化商業住房貸款轉住房公積金貸款流程。鼓勵已經辦理了商業住房貸款的繳存職工，將商業貸款轉為公積金貸款。各住房公積金管理機構應與受委托銀行簽訂不變更抵押物登記的合作協議，減去貸款職工籌錢還款環節，實現商業銀行個人住房貸款與住房公積金個人住房貸款的直接轉換。