購房低首付 后期還款壓力究竟有多大？

　　“低首付”之風曾在2009年盛行一時，但由于這種拆分首付的做法會加大購房者后期還款壓力，最終黯然退場。而目前在國家宏觀調控政策趨緊之時，為備戰“金九銀十”的購房黃金時節，“低首付”又重新浮出水面。

　　低首付，購房前要做好預算

　　降低首付，雖然暫時起到緩解購房者資金壓力的作用，但在短時間內消費者不僅要償還開發商墊付的剩余首付款，同時還要償還銀行按揭貸款，購房者的負擔不但沒有減輕，相反還款壓力更大。

　　“這種方式對具有穩定高收入，但積蓄不多，又急于置業的年輕人幫助較大。而對于經濟收入不穩定或經濟實力較差的消費者來說，面對低首付的誘惑，不僅要在購房前做好預算，而且要考慮自己今后是否有能力承擔首期款和銀行按揭貸款的雙重壓力。”業內人士分析認為。

　　降低首付只能暫緩資金壓力

　　究竟拆分首付對購房者會帶來多大的還款壓力呢？我們來算一筆賬：一套5萬元低首付的樓盤，其售價為4700元／平方米，如果購房者通過“低首付”方式購買一套總價為42.3萬元的住房，按照銀行首套房貸款最低首付三成規定，該房實際首付款即為12.69萬元。而現在只要5萬元就可以購買，剩下的7.69萬元由開發商墊付，剩余的29.61萬元辦理銀行按揭貸款。

　　按照銀行首套房首付三成、貸款利率執行基準利率計算，辦理29.61萬元，15年商業貸款，月供為2628.43元。根據開發商規定，由其墊付的款項，購房者需分兩次付清，年底付一半，明年交房時再付另一半，前后緩沖時間大概在一年左右。7.69萬元未付完的首期若平攤到12個月中，即購房者前12個月，每月還需準備6408元。也就是說，購房者在購房后的12個月里，每月需還款共計9036元。當然，如果購房者自身有一定儲蓄可以用來支付剩余首期款則另當別論。

　　專家答疑：開發商資金要求高市民需量力而行

　　相關專家分析：“剛需和首次改善置業的購房群體，對房貸敏感度最高，在一定年限內，開發商借首付給購房者，這樣做確實能夠拉動一定的成交。”但前提是，這需要開發商由充足的資金儲備，保證墊資期間企業的正常運作。

　　另一方面，君合律師事務所律師盧宇提醒市民謹慎選擇：現在一些樓盤推出的低首付，的確降低了購房的準入門檻，但這一巨大誘惑往往容易讓一些消費者沖動購房。因此，在面對開發商低首付誘惑時，消費者應三思而行，避免因一時沖動而背負上沉重的還貸負擔。(記者 李冬琪)