工行泰興支行狠抓小微企業(yè)貸款質(zhì)量

     今年以來，工行泰興支行緊緊圍繞總行對小微企業(yè)信貸的總體要求，充分認(rèn)識到小微企業(yè)信貸在今后公司業(yè)務(wù)中的重要作用，在積極組織拓展新興小企業(yè)信貸市場的同時，制定了多項措施，認(rèn)真排查小微企業(yè)信貸中存在的風(fēng)險隱患，進一步加強放款精細(xì)化管理，防范小微企業(yè)信貸風(fēng)險，確保小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“保質(zhì)、保量”良性發(fā)展。

    一、運用信貸杠桿，建立健全小微企業(yè)客戶準(zhǔn)入、退出機制。一季度以來，該行嚴(yán)格把關(guān)小微企業(yè)信貸準(zhǔn)入機制，逐項落實貸款前提條件，加強對中小型企業(yè)貸款審查力度，對于企業(yè)內(nèi)部管理紊亂、責(zé)任人不明確、財務(wù)制度不健全、企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不清晰的小微企業(yè)嚴(yán)格把好貸款準(zhǔn)入關(guān)，督促企業(yè)建立健全內(nèi)部法人治理機制，落實相關(guān)貸款責(zé)任人，協(xié)助其建立規(guī)范的內(nèi)部控制機制。對于整改后仍然不符合信貸政策的，通過目標(biāo)客戶退出機制，禁止新貸款的投放，做好原有貸款的回收，壓縮信貸規(guī)模，有效防止小企業(yè)信貸風(fēng)險，體現(xiàn)了風(fēng)險管理的主動性與前瞻性，提高了小微企業(yè)信貸質(zhì)量。

    二、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)控相結(jié)合，強化小微企業(yè)客戶貸后管理機制。小微企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱，很容易出現(xiàn)違規(guī)用貸的現(xiàn)象。針對這類突出問題，該行公司部門將現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，實行小微企業(yè)名單制管理，由客戶經(jīng)理一對一監(jiān)管。一方面客戶經(jīng)理通過CS2002動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)、法人客戶管理系統(tǒng)等行內(nèi)監(jiān)管渠道，掌握資金實際流向以及企業(yè)賬戶余額異動等信息，及時防止貸款資金被挪用的情形，在一定程度上提高了貸后管理的質(zhì)量與效率。另一方面針對發(fā)現(xiàn)的異常情況及時到企業(yè)了解實際用資情況，并且不定期深入小企業(yè)內(nèi)部，了解企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)況、財務(wù)狀況、信用狀況等，密切關(guān)注押品、質(zhì)押物變動情況，將所收集的數(shù)據(jù)及時采集到信貸系統(tǒng)中，便于以后調(diào)整信貸投放規(guī)模，有效壓降小微企業(yè)信貸風(fēng)險。

    三、加強小企業(yè)信貸隊伍建設(shè)，提高客戶經(jīng)理素質(zhì)。針對小微企業(yè)信貸風(fēng)險隱患大、風(fēng)險防范難的問題，該行定期組織客戶經(jīng)理進行信貸業(yè)務(wù)集中培訓(xùn)學(xué)習(xí)，特別注重青年客戶經(jīng)理的職業(yè)道德教育，安排有經(jīng)驗的小企業(yè)客戶經(jīng)理實行一對一幫帶，當(dāng)面?zhèn)魇诮?jīng)驗，分析小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險要點，將專業(yè)培訓(xùn)與實踐經(jīng)驗傳授相結(jié)合，不斷提升信貸隊伍綜合素質(zhì)，使其成為信貸風(fēng)險防范的第一道有力屏障。